逾越红线!监管“重拳”围剿信贷资金违规入楼市

在“实施好房地产金融审慎管理制度”的政策导向下,监管机构针对信贷资金违规进入楼市、商业银行违规向房企放贷行为进行严格监管,处罚力度亦在不断升级。8月16日,北京商报记者根据银保监会官网披露的行政处罚信息统计发现,今年以来,包括上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行、龙州农商行、贵阳银行在内的多家银行均因房地产金融业务违规情形被监管“点名”。在分析人士看来,此类罚单的开出,体现了银保监会对于金融市场管控的决心,客观上使得后续房贷部门会严管贷款流向,较好地推动了“房住不炒”政策的落地。

房地产领域违规贷款乱象遭严查

在去年的“修例风波”中,时任香港警察机动部队校长的庄定贤,一身防暴装,在暴乱现场用英语大声指责反对派立法会议员:你在纵容暴力,你是立法会的耻辱!

后来,他被送到英国读书。那10年间,每逢假期他都会回到香港。在他眼中,香港就是家。

根据主管部门调查,1月入境旅客中有48.6万人次入境目的填写为“观光”,而7月仅有21人次入境目的为“观光”,显示旅游丝毫没有好转。旅游业者指,目前境外人士来台多是移工与商务客,7月开放境外学生返台应是入境人数增加的原因。

8月以来,银行业千万级罚单频现,多项重罚背后,房地产领域违规贷款乱象俨然成为监管关注的重点。8月14日,上海银保监局公布了一条行政处罚信息,上海银行在2014年至2019年因为23项业务违规,被监管处以1625万元罚款,其中没收违法所得约27.15万元,作出处罚决定的日期为8月14日。

6. 降发生是安全第一位的工作,要反复梳理业务流程,找到行之有效的手段

对于“修例风波”中有大量青少年参与非法暴力活动,他表示,每个人都有表达意见的权利,“但如果你希望自己的意见被认真对待,投掷汽油弹或当街向人射箭绝不是合适的表达方式”。

从警多年,汪伟诺任职过地面和海上不同警种的多个部队,包括巡逻小队、机动部队、冲锋队、小艇队等,执行过各种执法任务,也曾面临不同的危险和考验。

因消费贷挪用买房遭罚案例也曾出现。6月底,工商银行缙云支行被罚款50万元的缘由则是因为“消费贷款流入房市、虚增企业信用贷款数据”。

8月16日,银保监会主席郭树清在《求是》发表的刊文也提到,在资金面宽松背景下,企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后,有可能助长杠杆交易和投机行为,催生新一轮资产泡沫。一些地方的房地产价格开始反弹,金融资源有可能再次向高风险领域集中。

而从监管层面,应当采取哪些措施,避免银行房地产业务违规行为的出现?在中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林看来,需要各部门加强数据的共享合作,共同协同打击,在贷款审查时对贷款人的合法收入来源进行严格审核。另外提高市场化手段,例如,加强楼市供给、从供需打击投资者,加强资金的技术监管手段等。

“这个名字意指一个人有远大抱负,我说不好它适不适合我。”他调侃道。

“观光局”指出,按统计趋势看,今年境外人士来台恐流失1050万人次,再以观光局最新发布的去年来台旅客人均消费3.75万元计算,今年观光收益损失将达3944亿元。

打击银行违反信贷政策和违反房地产行业政策乱象已逐步成为常态。据北京商报记者不完全统计,开年至今,包括上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行、龙州农商行、贵阳银行、东阿青隆村镇银行、浙江泰隆商业银行在内的多家银行均因信贷资金违规进入楼市被罚。被处罚的缘由大多为“向房地产开发企业发放流动资金贷款”、“信贷资金用途管理不到位导致流入房市”、“个人信贷资金违规流入房市”等。

汪伟诺一家与香港有着近百年缘分。他的祖父早在20世纪20年代就跟随商船从英国来到香港。日本占领香港期间,祖父被关押在赤柱集中营,在那里遇见他的祖母,才有了他的父亲。

消费贷款、信用卡透支资金“潜水”买房

“香港历史上经历过很多挑战,但仍能继续前进。”汪伟诺说,他和同事将继续履行保护市民、维护法治的职责,让香港恢复原本的安定。

4. 安全工作要从看清潜在重大风险开始,避免无知无畏,避免侥幸心理

1. 没有安全一切归零,安全是滴滴发展的基石

由于特殊的历史,香港警队中一直有不少外籍警察。1997年香港回归祖国后,不少外籍警察选择留下来继续效力。如今,仍在服役的外籍警察有数十名。

7. 要看清数据变化,验证各项安全措施的有效性,持续推动迭代

除了针对房地产企业违规提供贷款外,零售业务信贷资金违规买房情形也成为监管整治的重点,7月2日,浙江泰隆商业银行丽水缙云支行也因“个人经营性贷款流入房市”被银保监会丽水监管分局罚款25万元。6月23日,江西横峰农商行因个人经营性贷款违规流入房地产企业、向不符合条件的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点等行为,被银保监会上饶监管分局罚款80万元。

8. 严格落实安全生产主体责任,严格遵守行业各项安全规范,创新业务要沉淀安全管理方法论,并积极推动建立行业标准

庄定贤,是一个有地道中国名字的英籍香港警察。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,此类罚单的开出,体现了银保监会对于金融市场管控的决心,尤其是很多信贷资金违规流入房地产,确实需要积极进行管控,否则容易造成“炒房”现象出现,或者说干扰了正常的房地产交易秩序。从实际过程看,此类罚单具有警示和威慑性,客观上使得后续房贷部门会严管贷款流向,较好地推动了房住不炒政策的落地。

汪伟诺说,香港警队中的所有外籍警察都有一个共同点,就是把香港当作自己的家。“因为都把香港当作家,外籍警察和本地警察其实没有区别。我们抱有共同的目标和承诺,就是要保护这个家的安好,照看生活在香港的人。”

尽管“修例风波”发生以来,香港警察备受别有用心者抹黑,遭到少数市民和外界误解,但在汪伟诺看来,让这支队伍获称“亚洲最佳”的特质从未改变。

以下安全十条,是用沉痛的教训和巨大的代价换来的,请大家牢记:

据中时新闻网、《联合报》报道,受新冠肺炎疫情影响,台湾从3月19日起禁止外籍人士入境。观光局统计,今年1月来台旅客数为81.2万人次,3月狂跌至7.8万人次,4月2559人次、5月3250人次、6月7491人次;7月稍回温至1.17万人次。

以下为程维在滴滴内网发布的署名文章全文:

惨痛的安全事件,暴露出我们在安全管理上的盲区和隐患,也在推动滴滴安全的进步。这让我们意识到,对于安全的敬畏之心一刻都不能缺位。滴滴是一家运送生命的公司,安全是我们的红线。

2014年非法“占中”事件中,他是警队的主要指挥官之一,曾经在冲突现场被袭击头部,血流满面,由此获得了“爆头警司”的绰号。

成为香港警察后,汪伟诺自学了广东话。虽然谦称自己的广东话“麻麻地”(意为“一般般”),但他与同事日常交流常用广东话。

香港警队中的警察们对这些外籍警察十分认可。特别是在去年的“修例风波”中,他们评价这些外国人捍卫香港时“专业勇敢,无惧无畏”。

实际上,对香港警队服务满意度的调查每年都在进行。2019年初,调查结果显示,市民和警方接触和沟通后,对警队服务的满意程度达84%。

在陶金看来,从根本上解决这个问题难度确实较大,要缓解此类问题,应该更需要信贷部门加大监管力度,规定好违规行为的处罚机制,甚至给予顶格力度的处罚。

3. 鼓励一线同学主动报告隐患,安全和公司的每一个小桔人都息息相关

2. 管理者要带头亲身参与一线安全工作,一把手必须管安全,管业务必须管安全

在始终坚持“房住不炒”的背景下,监管机构也在不断加强房地产金融政策的监管,6月24日,银保监会印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》。其中针对“房住不炒”政策,银保监会表示将重点严查包括表内外资金直接或变相用于土地出让金或土地储备融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;流动性贷款、并购贷款、经营性物业贷款等资金被挪用于房地产开发等违规操作。

汪伟诺在香港出生,度过童年,眼见父亲作为香港警察执行各种任务,梦想着追随父亲的脚步。

“香港警队还和以前一模一样,传统、规管、制度都没变。”他说,部分质疑香港警察的人可能受到部分媒体偏颇报道的影响,并不了解事实。

9.开放透明地与公众沟通,主动暴露问题,让阳光照进来,让社会各界监督,共建共治

美食荟萃、多元文化……这座被汪伟诺称为家的城市,有太多让他深爱的特质。“我想不出还有哪个地方像这里一样。”他说,“我希望未来很多年都一直待在这里。”

数十年来,香港警队凭借专业、文明、高效的执法,屡次被誉为“亚洲最佳”警务机构。

10. 安全是一种状态,虽然没有绝对的安全,但零事故是我们不断追求的安全愿景

报道引述台湾学者指出,若下半年国际疫情仍未见好转,预估台湾8月至12月入境人次也差不多。除了账面损失,旅行社、饭店等会受到连带影响,观光发展基金也会因此少收70亿元,现在当局要推境内旅游补助却找不到钱,也与此有关。旅游业者则忧心补助款若发放不及,再次引发旅行社倒闭潮。(完)

他强调,年轻人对一些事固执己见无可厚非,但重要的是,要对香港带给他们的机遇心怀感恩,更要推动香港继续前进。

虽然监管一再重申银行贷款要确保真实用途,严禁违规挪用,但为何总有银行明知故犯?一位国有大行相关人士告诉记者,随着国内疫情形势转好,个别热点城市房地产交易有所升温,在各种资产中,房地产对银行资金有天生的吸引力,银行当前手里可以支配的流动性较为充裕,导致违规情形屡禁不止。

实际上,由于父亲也曾是香港警队一员,汪伟诺从小就有当警察的抱负。

5. 每个事件都必须复盘,复盘不是为了问责,而是要避免再次发生;但出了严重事故,管理者必须要承担责任

在“修例风波”中,他看到前线同事在巨大压力下不分昼夜地维持治安,却备受责难;市民在这座原本是世界最安全稳定的城市里,连出门都担心安全。他感到前所未有的痛心。

除了个人综合消费贷款、经营性贷款违规入市外,用信用卡透支买房乱象也有所抬头,今年1月,银保监会陕西监管局曾公示对长安银行的一则罚单,处罚金额21万元,原因是“信用卡资金监管不到位,流入房地产领域信用卡资金监管不到位,流入房地产领域”。

程维在“滴滴安全十条”中提到,管理者要带头亲身参与一线安全工作,管业务必须管安全;同时,安全工作要看清潜在重大风险;要反复梳理业务流程,找到行之有效的手段降低安全事件的发生;要看清数据变化,验证各项安全措施的有效性,持续推动迭代。此外,做好安全工作,要开放透明地与公众沟通,主动暴露问题,让阳光照进来,让社会各界监督。

无独有偶,就在4天前的8月10日,浦发银行也接到了一笔千万级别罚单,该行因2013年至2018年存在12项违法违规事实,被上海银保监局责令改正,并处罚款共计2100万元。处罚事由中也有一条,同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目。

严防房地产金融泡沫势头催生

苏宁金融研究院高级研究员陶金分析认为,当前实体经济正在复苏,在前期较为宽松的流动性以及信贷持续扩张的背景下,便较容易推升资产价格上升,实体经济资金进入楼市的动力较强。同时,信贷资金进入实体经济后,不像金融体系那样容易监测和管控,动向更加难以捉摸,也给了这些资金进入楼市的额外刺激。

“我从未见过香港出现那样的情况,希望香港早日恢复原貌。”汪伟诺说。

在上海银行这“23宗罪”中,房地产领域违规被放在了“头条”,该行因存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款,以其他贷款科目发放房地产开发贷款等违法违规行为被监管“点名”。

庄定贤于2020年晋升为香港警务处助理处长,任职水警总区指挥官,他与同为英籍的陶辉都是香港警队中的高级职员。